De cheques a efectivo: Los fundamentos de servicios de cambio de cheques

La idea de utilizar y la emisión de cheque ha conseguido una muesca más alta. Ahora, las personas ya no son necesarios para dirigir a los bancos para tener la verificación desactivada, depositados o cobrados a la persona cuyo nombre lleva. Una industria en crecimiento que ofrece servicios de cambio de cheques está ganando terreno para ayudar a las personas tienen un acceso rápido a dinero en efectivo cuando un cheque ha sido emitido. La industria de servicios de dinero se ha vuelto más grande y esta es una de las últimas incorporaciones a la gama de servicios se puede recurrir.

Entonces, ¿cómo este sistema de cobro de cheques de trabajo?

Pues bien, es relativamente simple. Una persona cuyo nombre aparece en el cheque puede ir directamente a cualquiera de estos proveedores de cobro de cheques. El negocio entonces tendrá que realizar las comprobaciones necesarias de la identidad. La persona puede pedir que proporcione al menos dos tarjetas de identificación y / o una cuenta bancaria. Tras la verificación, se le pedirá a endosar el cheque y el negocio después depositar la cantidad, menos todas las deducciones y la tasa de procesamiento directamente a la cuenta bancaria. La mayor parte del negocio de cambio de cheques también ofrecen a los negocios afiliados, tales como préstamos de día de pago, pagos de facturas y cobro giro postal. La tasa de procesamiento puede variar y algunas empresas de cobro de cheques del mismo modo puede imponer una cantidad mínima.


Las ventajas de utilizar el cobro de cheques Servicios

• Este método es ventajoso para las personas que no tienen cuentas bancarias existentes. A medida que los bancos tienden a ser relativamente más estricta en la entrega de dinero en efectivo frío, tener que endosar el cheque a un negocio legítimo sería más conveniente.

• Las colas en los bancos pueden ser extremadamente lento. Tener que pasar toda la mañana en un banco no sólo es molesto, pero requeriría tanto esfuerzo especialmente para aquellos que trabajan durante el horario bancario.

Usted puede tener acceso rápido a su dinero, incluso en un día festivo. casas de cambio La mayoría de retención están abiertas siete días a la semana. También suelen tener portales en línea donde sus preguntas se pueden acomodar en cualquier momento del día.

• Si no hay negocios de cambio de cheques cerca de su casa, sólo tiene que ir a Walmart. Ofrecen comprobar la conversión en efectivo por un costo mínimo. Un cargo de $ 3.00 es deducido de cheques, cheques de nómina, giros postales, cheques y fiscales por valor de $ 1000 o menos. Para cantidades mayores, se deduce una cuota de $ 6. Tenga en cuenta que sólo se convertirá en efectivo los cheques con un monto máximo de $ 5,000. Si usted vive lejos de Walmart, tiene la opción de consultar con los principales minoristas cerca de su área, tales como 7-11.

• Si no tiene una cuenta bancaria donde el dinero se puede depositar, pregunte si el cambio de cheques de negocios ofrece el sistema de carga de tarjetas pre-pago. Esta es otra opción. Sin embargo, esto requeriría tarifa de activación de por lo general menos de $ 10 por tarjeta.

Desventajas del uso de servicios de cambio de cheques

• Los honorarios puede ser bastante alto. Por ejemplo, la pérdida de 3% de la cantidad del cheque de $ 5.000 podría significar perder al instante $ 150 dólares al instante.

• cheques rechazados pueden dar lugar a un problema legal importante para la persona que solicita el respaldo de verificación.

• No tener la tarjeta de identificación derecho puede asimismo ser un problema. Los nombres mal escritos y caligrafía ilegible en el cheque también pueden ser interrogados por el cajero.

Cómo poner un negocio de cambio de cheques?

Como cualquier tipo de negocio, registro y licencias son de suma importancia. Hay políticas federales, así como las políticas locales o estatales que tienen que ser considerados. Como política general, cualquier negocio que implica el cobro de una caída honorarios bajo la Business Service dinero o MSB. la empresa está obligada a utilizar métodos de contabilidad aprobados y verificados. Se espera asimismo que proporcionar su lista de los agentes y de los informes que pueden estar asociados a los casos de blanqueo de dinero. Tener un abogado para ayudarle con el proceso es muy recomendable. Tenga en cuenta que, aparte de las leyes federales y estatales, la empresa debe cumplir con la Ley Patriota y la Ley de Secreto Bancario también.


Como parte del proceso de establecimiento comercial, también es necesario identificar su propia política de control, sobre todo si tiene la intención de alejarse algún día. La política fundamentalmente ofrece una lista rápida de qué tipo de controles se está dispuesto a retirar dinero. Ejemplos de ello son órdenes de pago, nóminas, personal, negocio, fuera de estado o cheques del gobierno. En la parte superior de éstos, también es necesario identificar qué ID que requeriría a sus clientes para mostrar – licencia de conducir, emitida por el gobierno, pasaporte, o de la empresa de identificación.

Dado que las empresas de servicios de dinero también se consideran de alto riesgo, sólo tiene que conceptualizar el tipo de cambio de cheques método que emplearía. Se animó a que “dinero en efectivo frío” no se puede utilizar para cualquier transacción. Las tarjetas de débito y otras tarjetas PIN habilitados son buenas opciones, también. Cargando cajero automático o se aconseja a las tarjetas de prepago. Además, asegurando que su establecimiento está equipado con sistema de seguridad 24 horas, cámaras de vigilancia, puertas de sensores sensibles, y el vidrio a prueba de balas, también ayudaría.

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